很多答案其实并没有触及到核心的东西。那就是资金的时间成本。我们换一个角度来考虑问题，银行之所以能够给您选择等额本息，还是等额本金。是因为在银行看来这两种本质是一样的。
等额本息，刚开始利息还的多，本金还的少。当然30年算下来的话，利息总额就比较高。
等额本金，由于每期本金都是一样的，那意味着占用本金的额度是递减的，所以每一期的还款额也是递减的。算下来30年的利息也是比较少的。那是因为我们占用银行资金的时间变少了。
你明白了银行的模式之后，我们考虑的就是我们自己生活压力，还款能力的问题。以及我们占用这些本金，可否创造更大价值的问题。
接下来就分析这几方面的因素。
第一，比如说您最近的收入不是很高，压力有点大，那我建议就是可以选择分期30年。这个是一个过渡的做法。正常一个上班族在上班的前几年，收入都不是很高。这种情况选择30年的分析是最合适的。等过个5年到10年，您可以选择提前还款。也可以选择把还款时间改成10年或者20年。
第二，如果您资金很充足，我建议您能不贷款就不贷款，能少贷就少贷，毕竟贷款都是需要付出成本的。如果您在相同的时间内不能用这些资金赚回来银行的按揭利息，我建议就不要做按揭了。
